Få mer pengar med minskade utgifter

Att få mer pengar över handlar minst lika mycket om att minska minuskolumnen som att öka pluskolumnen i budgeten. De flesta hushållen får mer pengar över genom att minska utgifterna än genom att öka inkomsterna. Det är lättare, snabbare och kräver ingen extra ansträngning, endast disciplin. Vissa av mina spartips är kanske självklara, men det betyder inte att du redan följer dem. Det här är några av sakerna jag gjorde för att ta mig ur skuldträsket, så förhoppningsvis kan du göra samma sak.

El, telefon, försäkringar och andra återkommande betalningar

Jämför försäkringar/elpriser och välj det elavtal som passar dig/ditt hushåll bäst. Gör detsamma för andra avtal, t.ex mobilabonnemanget och ha aldrig mer än ett abonnemang. Återförhandla avtalen, exempelvis en gång om året. Säg att ett annat bolag har bättre erbjudanden, eftersom företagen inte vill tappa existerande kunder. Betala alltid dina räkningar, fakturor och avier i tid. Amortera så mycket som möjligt för att betala av lånen snabbare och minska räntekostnaden.

Begränsa vad du kan göra dig av med

Ett av mina bästa spartips är att använda två bankkonton. Om du har ett sparkonto och ett vanligt konto så kan du ha majoriteten av pengarna på sparkontot, som inte är direkt kopplat till något betalkort. I nödfall kan du föra över pengar via mobilbanken, men till vardagen ser du till att bara ha så mycket pengar som du faktiskt behöver på betalkontot.

Shopping

Sluta med shoppingrundorna. Du har tillräckligt med kläder (gissar jag). När du väl behöver något så går du och köper det, men inget annat. När du handlar mat så storhandlar du efter en lista. Genom att köpa storpack blir styckpriset billigare och du slipper handla lika ofta.

Det är väldigt skönt att alltid ha allt man behöver hemma. Passa på att köpa fler när det är rea, men undvik att köpa för stora mängder färskvaror som du slänger i slutändan. Planera veckan, gör inköpslistor och håll dig till dem.

När du måste köpa nya dyra saker, så som bilar, vitvaror eller elektronik, spara ihop hela beloppet istället för att köpa på avbetalning och köp helst begagnat om det går. Köp kvalitetsprylar och ta hand om dem, så slipper du köpa nya saker lika ofta. Det kostar mer i stunden, men du sparar i längden.

Minska eller eliminera småutgifterna

Brukar du köpa en kaffe på väg till jobbet? Kanske en chokladbit på vägen hem? I snitt har vi ungefär 225 arbetsdagar per år, så det räcker med en daglig kostnad på 23 kronor för att komma upp i över 5 000 kronor per år. Drick morgonkaffet hemma istället, eller ta med en termos. Undvik impulsköp i största allmänhet.

Har du en massa TV-kanaler du inte tittar på, eller prenumerationer på tidningar du inte läser? Avsluta och säg upp dem omedelbart. Om du spenderar mycket tid framför TV:n kanske du kan nöja dig med EN streamingtjänst?

Använd bilen mindre och gå eller cykla mer. Det är bra för både plånboken och hälsan, vilket i sin tur leder till färre hälsorelaterade utgifter i längden. Du behöver inte sluta helt, men dra ner på onödiga njutvaror som godis, alkohol och tobak.

Om du, som jag, gillar dator- och TV-spel så kan du spara mycket pengar på att köpa färre spel. Välj ut ett bättre spel än flera som ”verkar ok” och spela igenom hela spelet istället för att ge upp halvvägs. Det kanske låter dumt, men det fungerade för mig.

Skippa restauranger, hel-/halvfabrikat och laga egen mat. Ta med resterna som matlåda till jobbet. Frys in det som inte äts upp på en gång, men se till att det äts upp till slut. Stäng helt av alla prylar som inte används, dra ur sladden om de används sällan. Använd vattenkokare för att koka upp vatten. Kolla upp om du kan få jämkning av skatten och/eller bostadsbidrag.

Om du följer alla, eller åtminstone de flesta av spartipsen så kommer du att ha mycket mer pengar över. Dessutom lär du skona miljön! Win-win.

Om problem och negativt med snabblån

Att ta ett SMS-lån kan verka som en bra idé när man behöver pengar snabbt. Det är ju bara att skicka ett par meddelanden och fylla i en ansökan, så kan man få pengar på ett kick. Eller? Jag som har varit skuldsatt är allt för medveten om fällorna man kan falla i med höga räntor, för många utstående krediter/utgifter och ”snabba lösningar” på problemen… De brukar leda till fler problem istället för att lösa dem.

Så kallade SMS-lån brukar lova mycket och om man betalar dem i tid behöver de inte vara förödande. Det är dock inte värt risken (eller den extra kostnaden) om man inte är absolut desperat efter pengarna. De lovar ofta bland annat att:

• Vara lätta att ansöka om och få godkända
• Ge direkt utbetalning
• Du får dem utan kreditupplysning från UC
• Du kan låna med betalningsanmärkning
• Du kan låna om du är arbetslös / utan inkomst
• Du kan låna om du är student / lever på CSN
• De har låga räntor

Huruvida det stämmer eller inte vet du inte förrän du har skickat din ansökan. De oseriösa företagen som lovar mycket vill bara en sak: att ta dina pengar. De vill att du ska missa betalningar, eftersom det sätter dig i större skuld till dem. De kan lägga på förseningsavgifter och andra kostnader på din existerande skuld. Tack och lov är det inte lika illa nu som det var för ett par år sedan.

Nu för tiden är bolagen skyldiga att ange den effektiva räntan istället för den nominella räntan. Effektiv ränta innefattar alla kostnader för lånet, inklusive räntan, avgifter och påslag. Tänk på att den är beräknad utifrån att du betalar dina räkningar i tid, så förseningsavgifter kan t.ex fortfarande läggas på.

Om du inte kan betala av lånet i tid så erbjuds du ofta en förlängning i utbyte mot en förlängningsavgift. Det är helt enkelt en blåsning, de försöker lura dig på mer pengar. Det är ett sätt att öka den effektiva räntan med en enorm procentsats efter att du redan har godkänt de ursprungliga villkoren.

Så vad gör man om man har betalningsanmärkningar, är arbetslös, saknar inkomst eller har för många kreditupplysningar hos UC? Det korta svaret är att inte låna mer. Det går inte att klättra ur en grop genom att gräva djupare. Om du ska ta ett sådant lån så måste det finnas en väldigt bra anledning, men ärligt talat bör du ha besparingar till sådana allvarliga konsekvenser.

Om du redan har flera utstående lån och krediter så bör du samla dem till ett enda. Efter det är det lättare att börja fylla igen hålet utan att gräva sig djupare. Det mest effektiva sättet att få mer pengar är inte att tjäna dem, utan att spendera mindre genom att minska/kapa utgifter. Lycka till!